Suport Clienti: 0745150894

(P) Cum poti convinge o banca sa dea un imprumut pe firma – coltucsiasociatii.ro

Cum poti convinge o banca sa dea un imprumut pe firma ? (RECOMAND) Coltuc si Asociatii www.coltucsiasociatii.ro Deși procedurile finanțatorilor, implicit elemente analizate, au variat și vor varia atât intern (chiar și în decursul unui an, trimestru sau chiar luni) .Cât și de la bancă la bancă  (corelate, în principal, cu apetitul acestora pentru risc). Am putut centraliza o listă cu cele mai frecvente 24 de elemente evaluate de aceștia, pentru acordarea unei finanțări. 1. Scanarea informațiilor publice despre firmă și acționarii acesteia Informațiile scanate sunt financiare și non-financiare și pot viza și alte firme din grup. Utilitatea informațiilor pentru finanțator •    oferă indicii preliminare despre cine este și ce face potențialul viitor client; •    ajută la filtrarea eventualelor riscuri reputaționale; •    ajută la oferirea unui răspuns prompt, dacă nu satisface exigențele finanțatorului; •    oferă informații financiare preliminare legate de business. Cum le poți controla/ajusta •    să urmărești o conduită de business etică; •    să ai un site de prezentare actualizat al firmei; •    să scanezi frecvent mediul online pentru informații legate de tine și de firmă sau grup; •    să ceri feedback partenerilor de business, de la cei ce îl pot oferi sincer și dezinteresat; •    dacă există informații online neadevărate e bine să știi de ele, să le aduci tu în discuții și să le poți combate cu elemente cât mai clare. Nu uita, totodată, că pentru aceste cazuri ai un drept european: ”dreptul de a fi uitat”. 2. Cunoașterea partenerului/clientului, la o primă întâlnire Utilitatea informațiilor pentru finanțator •    validarea/invalidarea unor informații de la punctul 1; •    înțelegerea cerințelor și așteptărilor clientului; •    colectarea unor impresii personale despre: nivel de educație, principii de viață și business (tendințe non-narcisiste, tendința de ”one man show”, etc.). Cum le poți controla/ajusta •    să fii tu însuți, modest/clar în cerințe și cu o abordare corectă (nu imperativă) •    să ai un ‘fir roșu’ al discuțiilor dar, totuși, să fii spontan. Să ai câteva obiective și pentru tine, la întâlnire •    din nou, să fii tu însuți, nu uita că nu poți vinde ce nu ești. 3. Posibile impedimente Chiar dacă treci de cele două etape anterioare, discuția se poate opri dacă te lovești de câteva impedimente. Aici varietatea este mare, de la finanțator la finanțator, dar cel mai frecvent se regăsesc: •    să ai firmă cu capitaluri negative; •    să ai un minim de 2 ani consecutivi de pierderi; •    să fi fost implicat într-un eveniment reputațional negativ; •    să fii în administrarea departamentelor de Workout/Remediere, adică să fii client cu dificultăți la rambursarea creditelor, al altor finanțatori; •    să fii pe vreun domeniu de activitate sensibil (ex: alcool, tutun, arme, jocuri noroc, monede virtuale, etc.). Utilitatea informațiilor pentru finanțator •    scutește toate părțile de alocarea unor resurse pe ceva ce se știe din start că nu poate fi aprobat; •    îl ajută să își respecte politicile privind riscul achiziționabil. Cum le poți controla/ajusta •    să încerci ca, și în firma ta, să aplici regulile după care se presupune că tu, la rândul tău, ești filtrat de clienți; •    să încerci să abordezi băncile și să ceri feedback pe motivul respingerii; •    să îți separi (pe alte firme) liniile de business neinteresante pentru bănci și de preferat să nu ai interacțiuni între firmele rezultate; •    să încerci să îți soluționezi toate situațiile ‘rău reputaționale’ incerte. 4. Vechimea afacerii. Finanțatorii caută să evite startup-urile sau firmele cu schimbări substanțiale de model de business, schimbări ce vor necesita, de principiu, un minim de 2-3 ani pentru validare. Este apreciată stabilitatea managementului și eventualele extinderi de echipă bazate pe competențe și integrare. Utilitatea informațiilor pentru finanțator •    conform unui studiu BIG 4, maxim 20% dintre firmele locale depășesc primul an de la înființare; •    schimbările, în general, nu plac nimănui (fie că includ personalul/managementul sau liniile de business), cu atât mai mult cele majore/de impact și substanță deoarece ele, în majoratea cazurilor, provin dintr-o eșuare a unei abordări anterioare (eșuare ce a consumat resurse, chiar dacă a oferit lecții valoroase). Cum le poți controla/ajusta •    fii proactiv când prezinți schimbările către finanțatori; •    prezintă corect și clar de ce au fost necesare, ce resurse s-au consumat în vechiul experiment, cu ce alte resurse contribui tu la cel nou. Ce lecții ai învățat și alături de cine vei face noua încercare; •    la startup îți poți finanța din surse proprii firma până ai un minim de venituri recurente, de preferat și atingerea ‘zero-ului operațional’ .  (să nu mai pierzi bani) chiar dacă acesta, ipotetic, se atinge greu spre foarte greu, în primul an; •    dacă ai mare încredere (iar extern ai mai multe confirmări că ești pe drumul cel bun) în ideea/firma ta și dispui de active personale . Ce pot deveni garanții (casă, mașină, investiții lichide, etc) le poți aduce în discuție. 5. Analiza pieței principale în care activezi Se recomandă să ai un istoric de minim 2 ani. Piața să nu fie una în comprimare ori fără viitor, să nu fie în rândul celor pe care finanțatorul este deja prea concentrat. Utilitatea informațiilor pentru finanțator •    îl ajută pe finanțator să structureze și să centralizeze o politică privind domeniile mai mult sau mai puțin dezirabile. Din cauza compactării (apariția de noi produse/piețe) sau a profitului reglementat. Exemple de astfel de piețe (în contracție) pot fi industria lohn-ului, a printurilor; •    în afara anumitor domenii ce vor fi clar cu impedimente majore (arme, droguri, etc.) pe celelalte domenii se va analiza. De principiu, de la caz la caz, deoarece în orice piață sunt câțiva jucători ce fac lucrurile diferit și pot realiza profit într-un mod sustenabil; •    protejează finanțatorul de riscul concentrării. Cum le poți controla/ajusta •    poți urmări postările publice ale reprezentanților băncilor în care găsești indicii legate de domeniile vizate de ei; •    poți parcurge rapoartele financiare publice ale băncilor (aflate pe site-urile lor) pentru a vedea dacă au crescut cu creditele (sau nu) . Pe domeniul tău (e posibil totuși ca, în anumite cazuri, informația să nu fie disponibilă); •    poți urmări rapoartele periodice ale BNR privind dinamică creditării locale, raportări periodice ale Institutului Național de Statistică și/sau ale Eurostat; •    îți poți face o analiză internă, pe linii de business/profitabilitate; vezi, astfel, mai clar dacă faci lucrurile diferit și bine, cu șanse de profit într-un mod sustenabil; •    este discutabil dacă e bine să abordezi o banca ‘concentrată’ pe domeniul tău. De principiu ar trebui testat, totuși. Apetitul finanțatorului pentru că poți beneficia de avantajul că acesta cunoaște modelul general de business al domeniului. Pe de altă parte, vei putea fi depunctat dacă concentrarea lor este prea mare (lucrează deja cu prea mulți concurenți de-ai tăi) . Sau dacă nu ești cel puțin în jumătatea pozitivă a eșantionului de performanțe din domeniul respectiv. 6. Analiza tuturor domeniilor de business ale firmei Finanțatorul se va uita cum e împărțită afacerea pe mai domenii/sectoare și va evalua ușurința cu care firma se poate descurca pe domeniul pentru care cere finanțarea. Utilitatea informațiilor pentru finanțator •    evaluarea diversificării clientului și a corelării

Categorii

Categorii